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第一章 支付服务中的委托代理关系研究：基于对信用卡市场的分析…………1

一、导论…………3

（一）问题的提出…………3

（二）基本分析思路…………6

（三）委托代理理论及其进展…………7

（四）文献综述…………9

二、支付市场的基本结构…………12

（一）主要参与主体…………12

（二）支付服务…………14

（三）支付服务的双边市场结构…………14

（四）供求双方与监管当局的信息分布…………16

三、信用卡市场中的委托代理问题…………17

（一）引言…………17

（二）信用卡市场中的逆向选择…………19

四、信用卡市场监管下的委托代理问题…………28

（一）引言…………28

（二）模型…………29

（三）分析…………31

五、复杂支付市场结构与委托代理模型的扩展…………38

（一）引言…………38

（二）双边市场中信用卡的委托代理问题…………41

（三）网络支付市场中的其他市场风险…………47

六、政策建议…………49

（一）研究结论的总结…………49

（二）政策建议…………49

（三）研究中存在的问题及展望…………50

参考文献…………50

第二章 互联网对银行卡清算模式的冲击和影响…………54

一、互联网时代支付清算的创新与发展…………54

（一）互联网经济…………54

（二）支付创新…………58

（三）银行卡清算市场的发展与问题…………64

（四）问题的提出…………74

二、清算与银行卡清算…………76

（一）支付、清算与结算…………76

（二）银行卡产业及其特征…………83

（三）银行卡清算模式…………86

三、由互联网带来的清算市场变革力量…………91

（一）互联网带来新的经济模式…………91

（二）支付市场发展的大趋势…………94

（三）支付清算的变革力量：需求方面…………98

（四）支付清算的变革力量：供给方面…………103

四、对银行卡清算模式的探讨…………105

（一）银行卡产业的发展：分工视角…………105

（二）互联网时代的支付清算模式…………108

（三）中国银行卡清算发展的特殊性…………112

（四）未来清算模式可能的演进方向设想…………120

五、我国银行卡清算市场的发展方向与监管思路…………121

（一）我国银行卡清算市场的发展方向…………121

（二）适应银行卡清算市场变革的监管思路…………124

参考文献…………128

第三章 关于银行卡产业中平台型经济及定价机制的研究…………131

一、平台经济的理论及文献…………131

（一）平台的概念和分类…………131

（二）平台的主要特征…………135

（三）平台定价…………138

（四）平台竞争…………141

（五）福利分析…………147

（六）小结：平台经济理论的研究现状与不足…………150

二、平台经济理论在银行卡产业定价领域的应用…………151

（一）平台经济视角下银行卡交换费的定价研究…………151

（二）对银行卡产业定价的规制…………167

三、基于平台理论看我国银行卡定价机制的转变…………179

（一）我国银行卡产业的发展历程及现状…………179

（二）我国银行卡产业定价机制演变…………185

（三）长期以来（2016年前）存在的问题及挑战…………189

（四）对2016年银行卡定价机制调整的评论：基于平台经济理论的分析…………192

参考文献…………196

杨涛，男，1974年生，山东淄博人，研究员，博士生导师。现任中国社会科学院金融研究所所长助理、产业金融研究基地主任、支付清算研究中心主任。主要研究领域为货币与财政政策、金融市场、产业金融、政策性金融、支付清算等。主要学术兼职包括：全球共享金融100人论坛学术委员会副主任、中国区块链研究联盟主任、微金融50人论坛发起人、新供给50人论坛成员、文化金融50人论坛创始成员、中国投资协会理事、中国保险业协会学校教育专委会副主任委员、中国人工智能学会智能金融专业委员会常务委员、中国互联网与工业融合创新联盟产业金融工作委员会副主任委员、中国中小商业协会特邀顾问、上海金融学院特聘教授、上海现代支付与互联网金融研究中心学术委员会委员、上海海洋大学海洋经济研究中心学术委员会委员。

程炼，男，1976年生，江西德兴人，经济学博士，研究员。现任中国社会科学院金融研究所《金融评论》编辑部主任、支付清算研究中心副主任。主要研究领域为国际金融、金融地理与金融监管、支付清算等。

李鑫，男，1983年生，河北石家庄人，现为中国社会科学院金融研究所博士后，同时担任支付清算研究中心副秘书长。主要研究领域为经济发展理论、宏观经济理论、支付清算理论与政策。

楼国强，男，1975年生，浙江东阳人，经济学博士。现为上海财经大学高级研究院副研究员。主要研究领域是激励理论和公共经济学。在《经济研究》、《经济学季刊》、《金融评论》、《数量经济技术经济研究》等刊物发表了关于信息与激励机制设计、地方政府治理等问题的若干学术论文。

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金融市场存在很多外部性，当金融风险，包括信用风险、流动性风险等积累到一定程度，就会酿成系统性震荡。

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